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多重思考防控风险，成功为企业发放800万贷款的案例分析！
发表时间：2021-9-10 11:41:07 阅读次数：
出品 | 信贷风险管理
作者 | 王洋
普惠金融一直是国家高度重视的经济发展政策，各家商业银行也认真贯彻落实国家普惠金融相关政策，努力做好普惠金融营销拓展工作，全力支持民营、小微企业发展。近日，W支行通过挖掘其辖内重要核心企业上游供应链，成功为M公司办理800万元普惠贷款。1
案例经过M公司成立于2016年10月，注册资本1300万元，主营业务为广告设计、制作、投放等全梳程广告代理服务。拥有国内众多的互联网媒体的代理权。公司建立了完整的自主服务体系，为客户提供完整的营销策略、投放运营、优化升级、广告创意、文案动画、视频拍摄等服务。企业服务于众多客户，下游客户涵盖电商、网服、线上教育、旅游、金融、汽车等多个行业。主要客户包括苏宁易购、易企秀、美团、大众点评等行业头部企业。由于企业上下游之间账期存在一定时间差，且企业近两年发展速度较快，故产生融资需求。W支行通过与企业负责人沟通，了解企业的融资需求后，马上联系信贷部，根据企业需求量身制定组合信贷产品，快速放款，及时解决客户金融需求，为企业的健康发展提供有力资金支持。
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案例启示（一）寻找核心企业，打开企业获客渠道。
M公司为某互联网企业重要的广告代理商，通过媒体平台获取广告位、投放广告，帮助其下游终端广告主达到广告投放效果。W支行在走访M公司的过程中，了解到M公司近期有较多的广告制作需求，可能会有资金需求。随即向M公司介绍了本行普惠金融贷款产品，M公司表示很感兴趣。W支行随即为该企业客户办理融资业务。由于广告代理商具有收入流水大、经营波动大的特点，W支行审慎考虑互联网广告公司基于线上媒体平台，业务开展不仅未受负面影响，相反，在疫情期间实行的隔离措施使得网络消费、网络课程等线上平台得以快速发展，从而促进互联网广告业务的快速发展。本案例中，M公司收入较上年同期增幅超过50%。在疫情防控常态化的趋势下，W支行较为看好企业的经营发展模式、积极调整经营思路，风险较小，故主动为该企业进行融资。
（二）适应变化趋势，转变经营思路。
近年来，市场波动较大，对于较多公司的经营发展带来了较大的影响，很多优质公司因此而受到发展瓶颈的制约，影响了企业发展。而很多公司也提前转型，努力开展线上业务，提升业务和业绩，从而为企业发展带来转机。在为企业提供资金支持的同时，要时刻了解企业的发展策略、行业发展、国内外影响等重要因素，这样才能更好的把控风险，提升信贷资产质量。
（三）强化尽调工作，全面防控风险。
信贷业务要切实加强实质性风险的识别和掌控能力，坚守信贷业务流程防控底线。本案例中，W支行信贷经理不仅从传统的公开信息、企业流水等角度核实企业收入，更是借助核心企业Z公司内部的数据，借款企业与核心企业业务合作量、月度结算量等数据来校验M公司的收入情况，落实尽调工作。此外，W支行引入担保公司进行全额担保，缓释W支行信贷风险，在助力企业解决融资难题的同时，将融资风险降低到最小化。